В Україні зараз є ризикоорієнтовані підходи для перевірки власників карткового рахунку. Заморозити гроші і просити картки можуть через низку причин, серед яких, наприклад, завелика сума поповнення або операція, яка може здатися нетиповою.
“Небезпечними” можуть здатися:
- клієнт, який відмовляється приносити додаткові документи;
- тих, у кого є одна багато платіжних карток (без вказівки кількості);
- тих, із ким не можна було сконтактуватися за написаним номером телефону і адресою;
- клієнт, який переживає без “видимих причин”, “надмірно” розпитує про фінансовий моніторинг законодавством.
- клієнт, який вимагає обслуговування в одного конкретного співробітника.
Крім норми про “п’ять тисяч”,(таку суму можна перевести анонімно, не використовуючи свій рахунок), НБУ прописав ще низку обмежень. Клієнта мають право перевіряти, якщо:
- обсяг готівкових операцій за рахунками не відповідає типовому обсягу для такого клієнта;
- постійно відбуваються операції з готівкою на великі, округлі суми;
- клієнт регулярно змінює дрібні банкноти на великі.
Усього в переліку кілька десятків критеріїв. Але водночас свої внутрішні умови є і в самих банків. НБУ створює тільки загальні правила, а фінустанова має право їх посилити або адаптувати під себе, не порушуючи принципів постанови й закону.